2023 年加密货币监管

加密货币行业兴起于 2009 年，自此，该行业取得了显著增长，有时甚至呈爆炸性增长态势。2019 年，在金融科技行业的投资额达 553 亿美元。值得注意的是，尽管数字资产在世界各地应用广泛，加密货币法律或全球加密货币监管的发展却明显滞后。Chainalysis 2022 年发布的一份报告列出了加密货币采用率最高的 10 个国家/地区。

1. 越南
2. 菲律宾
3. 乌克兰
4. 印度
5. 美国
6. 巴基斯坦
7. 巴西
8. 泰国
9. 俄罗斯
10. 中国

全球加密货币市场的这种增长速度令人瞩目，但也引发了诸多严重后果，其中就包括 2022 年 11 月加密货币交易所 FTX 的创始人 Sam Bankman Fried 被捕的丑闻。2023 年，各公司、个人投资者及其律师应做好准备，迎接前所未有的加密货币监管趋势。考虑到这些新出台的法律和要求将在全球范围内适用，难免要用到法律翻译服务或法律口译服务。本文将探讨 2023 年加密货币监管领域将会出现的四个关键趋势。

趋势 1：由于最近发生的丑闻，加密货币监管将变得更加严格

FTX 在客户不知情的情况下挪用了数十亿美元的加密货币资产，导致其内部全面崩溃。该丑闻造成惨重代价，在全球金融界产生了涟漪效应，不仅使特定公司或个人面临法律诉讼，还给许多国家/地区和金融监管组织敲响警钟，使他们积极采取行动来保护投资者。《金融时报》刊发的一篇文章介绍到，为了回应最近的加密货币丑闻，金融稳定委员会 (FSB) 有意加快新监管规则的制定工作。FSB 秘书长 Dietrich Domanski 表示，“最近发生的事件让我们更加坚信需要抓紧时间应对各项风险。”他说到他们的“工作计划会体现这种紧迫性”。

趋势 2：IOSCO 将推动制定更为全球化的加密货币监管规则

国际证监会组织 (IOSCO) 是一个强大的全球金融组织，成员遍及 100 多个国家/地区，能够至少监管 95% 的全球市场。根据路透社发布的一篇文章，IOSCO 主席 Ashley Alder 表示，他认为 IOSCO 应在 2023 年监管加密货币市场。他将加密货币行业视为 IOSCO 在该年应重点关注的“三个重要领域”之一。

• COVID-19
• 气候
• 加密货币

出于两个原因，Alder 认为加密货币监管至关重要。首先，更严格的全球监管将有助于应对日益严峻的网络安全挑战。其次，他认为此方面的监管是为金融投资者和气候融资计划提供支持的关键所在。他希望创立一个全球性组织，类似于 G20 主要经济体集团下设的气候融资组织。

趋势 3：IMF 将致力于加快制定全球加密货币监管解决方案

自 2021 年起，国际货币基金组织 (IMF) 在全球加密货币监管方面取得了重大进展。2022 年 4 月，该组织制定了《设立韧性和可持续性信托议案》。同年，它对阿根廷提出要求 — 将该国“不鼓励”使用加密货币作为获得 IMF 大额贷款的条件。IMF 不支持使用加密货币，是因为该行业“披露和监督不足”且“缺乏强有力的运营管理和风险防范实践”。该组织担心加密货币市场可能会为洗钱和恐怖融资提供便利。就在全球各地都对加密货币忧心忡忡时，IMF 推出了独具特色的解决方案：它希望全球通力合作，各国家/地区采用标准规则来监督加密货币活动并使数据合乎标准化。IMF 希望尽快找到一种全面的全球性解决方案，避免相关监管变得分散复杂、难以执行。（其工作已初见成效，下文将提到。）

趋势 4：更多国家/地区将实施和执行自己的加密货币监管

在过去几年中，加密货币市场呈指数增长，许多国家/地区为此纷纷出台了自己的加密货币监管政策。此外，许多国家/地区计划在 2023 年制定新的监管规则。值得注意的是，这些规则千差万别。一些国家/地区推行加密货币，而另一些国家/地区则持打压态度，“不鼓励”使用加密货币。这里有几个例子：

• 萨尔瓦多：2021 年，萨尔瓦多出台的《比特币法》承认加密货币是一种合法货币。它还要求企业也这样做。
  
  
• 圣基茨和尼维斯：2022 年，该国总理宣布加密货币是一种合法货币。
  
  
• 瑞士卢加诺：计划允许公民使用加密货币缴纳地方税。
  
  
• 白俄罗斯：为拥有数字资产的个人提供税收优惠。
  
  
• 新加坡：为拥有数字资产的个人提供税收优惠。
  
  
• 阿根廷：2022 年，为了获得 IMF 提供的 450 亿美元的贷款，阿根廷同意“不鼓励”使用加密货币。IMF 毫不掩饰地表达了自身对加密货币监管的疑虑。对阿根廷施压成功的影响巨大，因为在阿根廷这样一个货币和市场形势本已动荡不定的国家，比特币广受欢迎。
  
  
• 英国：2021 年，金融行为监管局 (FCA) 让英国公民警惕社交媒体和加密货币行业存在的风险。FCA 主席 Charles Randell 表示，“诈骗犯经常会收买社交媒体红人来帮助他们完全依靠投机哄抬新代币价格，然后再售出牟利。一些网红推崇的货币最终却根本不存在。”
  
  2022 年 12 月，即将上任的 FCA 主席 Ashley Alder 发表了更强硬的言论。他表示加密货币企业具有以下特征：
  
  
  • 经常为洗钱提供便利
  • 会“故意进行规避”
  • 允许/开展会导致“重大不良风险”的活动
    
    
  Cointelegraph 的一篇文章指出，英国财政部计划实施一个监管框架来加强加密货币监管，特别是针对外国公司的运营。据推测，这些限制将包括要求向 FCA 注册登记，这一流程十分严格，85% 的申请者都无法通过审核。
  
  
• 欧洲：2020 年，欧盟委员会提出了一个新框架：《加密资产市场监管法案》(MiCA)。MiCA 规定，必须根据现有的欧盟金融服务监管框架开展加密资产活动（包括交易和投资）。这项法案可能会在 2024 年底之前全面生效。按照这个时间表，该法案可能在 2023 年就会开始生效（至少会部分生效）。拟议的这项法案旨在实现以下目的：
  • 保护投资者
  • 增强市场诚信
  • 确保市场有序运行
  
  
• 美国：美国证券交易委员会 (SEC) 认为加密货币公司具有高风险。SEC 在 2022 年 12 月发布的指导原则要求公司履行联邦证券法规定的披露义务，披露与有以下问题的加密货币公司的直接或间接往来关系：
  • 被裁定为无力偿还债务
  • 被裁定破产或申请破产
  • 经历过过度赎回或暂停提现
  • 处理过客户的不明加密资产
  • 发生过重大或企业违规行为
    
    
  Bitnation 的一篇文章透露，除此之外，SEC 还表示公司“通常应在送交的文件中考虑到提及加密资产市场的进展情况，包括其业务描述、风险因素和管理层的讨论和分析”。
  
  金融犯罪执法网络局 (FinCEN) 对虚拟货币交易所要求如下：
  
  • 向他们注册登记
  • 遵守反洗钱要求 (AML)
  • 遵守“了解您的客户”(KYC) 要求

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